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Was ist ein Mikrokredit und wer profitiert davon?

Der Mikrokredit ist eine spezielle Form des Kleinkredits, die primär zur Förderung von Existenzgründungen, Kleinst und Kleinunternehmen sowie Selbstständigen in Deutschland dient. Im Gegensatz zum Minikredit, der meist für private Konsumzwecke gedacht ist, wird der Mikrokredit fast ausschließlich für unternehmerische Zwecke genutzt. Das Ziel ist es, Personen und kleinen Firmen, die bei traditionellen Banken aufgrund fehlender Sicherheiten oder einer nicht perfekten Bonität oft keinen Kredit erhalten, den Zugang zu dringend benötigtem Kapital zu ermöglichen.

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Die entscheidenden Unterschiede zwischen Mikrokredit und Minikredit.

Obwohl die Bezeichnungen ähnlich klingen, unterscheiden sich der Mikrokredit und der Minikredit in Zielsetzung, Verwendungszweck und Konditionen grundlegend. Es ist wichtig, diese Unterscheidung zu verstehen, um die richtige Finanzierung zu beantragen:

Zielgruppe und Zweck:

• Mikrokredit: Ausgerichtet auf Unternehmer, Gründer und Kleingewerbetreibende. Das Geld muss für geschäftliche Zwecke (z. B. Betriebsmittel, Investitionen, Gründung) verwendet werden.

• Minikredit: Ausgerichtet auf Privatpersonen zur Deckung kurzfristiger, privater Engpässe (z. B. unerwartete Rechnungen).

Kreditsumme und Laufzeit:

• Mikrokredit: Die Summen sind höher, oft von 1.000 Euro bis zu 25.000 Euro. Die Laufzeiten sind länger, typischerweise bis zu 48 Monate oder mehr.

• Minikredit: Die Summen sind kleiner, meist nur bis 1.500 Euro. Die Laufzeiten sind sehr kurz, oft nur 30 bis 90 Tage.

Antragsprozess und Anforderungen:

• Mikrokredit: Oft wird ein Geschäftsplan und ein Nachweis der fachlichen Eignung verlangt. Die Bearbeitung ist persönlicher und dauert länger.

• Minikredit: Der Prozess ist rein digital und auf Sofortentscheidung ausgelegt. Es werden primär Einkommens- und Schufa-Daten geprüft.

Der Mikrokredit dient somit als langfristige Starthilfe für Ihr Geschäft, während der Minikredit eine kurzfristige Überbrückung im privaten Bereich darstellt.

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Wichtige Voraussetzungen für einen Mikrokredit in Deutschland.

Die Antragstellung für einen Mikrokredit erfordert in der Regel eine gründlichere Vorbereitung als ein Minikredit, da es sich um eine gewerbliche Finanzierung handelt. Die genauen Anforderungen können je nach Mikrofinanzinstitut variieren, aber die folgenden Kriterien sind für die meisten Mikrokredit Programme in Deutschland typisch:

• Gewerblicher Zweck: Das Darlehen muss zwingend zur Finanzierung einer Geschäftsidee, Investition oder Betriebsmittel verwendet werden. Private Nutzung ist ausgeschlossen.

• Geschäftsplan: Ein solider und überzeugender Businessplan ist oft erforderlich, der die Tragfähigkeit des Unternehmens oder der Gründung belegt.

• Qualifikation und Erfahrung: Nachweis der fachlichen und kaufmännischen Qualifikation des Gründers oder Unternehmers.

• Bonität und Schufa: Obwohl Mikrokredite oft auch bei schwieriger Bonität vergeben werden, dürfen in der Regel keine unerledigten Negativmerkmale in der Schufa vorliegen. Die Kreditwürdigkeit wird geprüft.

• Obergrenze: Der Gesamtbetrag der Fremdfinanzierung darf oft 25.000 Euro nicht überschreiten (bezieht sich auf den Mikrokreditfonds).

Die Vorlage dieser Dokumente und der Nachweis der Seriosität Ihres Vorhabens sind entscheidend für die Genehmigung. Kreditlotse hilft Ihnen, Anbieter von Mikrokrediten zu finden, die Ihre individuellen Voraussetzungen berücksichtigen.

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Häufig gestellte Fragen

Ist ein Mikrokredit auch für Privatpersonen nutzbar?

Nein, in der Regel nicht. Der Mikrokredit, insbesondere die Förderprogramme wie der Mikrokreditfonds Deutschland, ist explizit für gewerbliche Zwecke konzipiert. Zielgruppen sind Existenzgründer, Kleinst und Kleinunternehmen sowie Selbstständige.

Wie hoch ist die maximale Kreditsumme beim Mikrokreditfonds Deutschland?

Die maximale Kredithöhe beim offiziellen Mikrokreditfonds Deutschland beträgt 25.000 Euro. Es ist jedoch möglich, diesen Betrag in mehreren Tranchen zu beantragen. Ziel ist es, den Zugang zu Fremdkapital für Kleinunternehmen zu verbessern.

Benötige ich für einen Mikrokredit Sicherheiten?

Nicht immer klassische Sachsicherheiten, wie es bei Großkrediten der Fall ist. Viele Mikrokredit-Programme wurden gerade entwickelt, um Kleingewerbetreibenden ohne umfangreiche Sicherheiten zu helfen. Stattdessen sind oft ein tragfähiger Geschäftsplan und eine persönliche Haftung/Schuldanerkenntnis erforderlich.

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