Mikrokredit Selbstständige. Jetzt flexibel finanzieren!

Die zentrale Bedeutung des Mikrokredits für Selbstständige.

Der Mikrokredit für Selbstständige und Freiberufler ist oft der entscheidende Türöffner zur Unternehmensfinanzierung. Klassische Banken sind traditionell zögerlich, Kredite an Selbstständige oder Gründer zu vergeben, da diesen oft feste Gehaltsnachweise oder ausreichende Sicherheiten fehlen. Hier setzt der Mikrokredit an, dessen primäres Ziel es ist, Kleinst und Kleinunternehmen sowie Existenzgründungen zu fördern, die anderweitig keinen Zugang zu Kapital hätten. Diese Finanzierungsform, wie sie in Deutschland hauptsächlich über den Mikrokreditfonds Deutschland und akkreditierte Mikrofinanzinstitute organisiert wird, ist speziell auf die dynamischen Bedürfnisse von Einzelunternehmern zugeschnitten. Das Kapital (meist bis zu 25.000 Euro) kann flexibel für betriebliche Zwecke wie die Anschaffung von Betriebsmitteln, Investitionen oder zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen genutzt werden.

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Voraussetzungen für den Mikrokredit für Selbstständige und Gründer.

Die Hürden für den Mikrokredit für Selbstständige sind im Vergleich zu einem herkömmlichen Bankkredit niedriger, jedoch gibt es klare Anforderungen, die erfüllt sein müssen, da das Geld aus staatlich geförderten Programmen oder spezialisierten Instituten stammt.

• Unternehmerischer Verwendungszweck: Das Kapital muss zwingend für geschäftliche Zwecke verwendet werden (z. B. Kauf von Equipment, Wareneinkauf, Marketing). Private Ausgaben sind ausgeschlossen.

• Tragfähiges Unternehmenskonzept: Obwohl kein perfekter Businessplan wie bei einem Großkredit verlangt wird, muss das Vorhaben wirtschaftlich tragfähig erscheinen. Die Ratenzahlung soll aus den Einnahmen des Unternehmens möglich sein.

• Bonität und Schufa: Die Bonität wird geprüft. Während geringfügige Mängel oft toleriert werden, dürfen keine unerledigten Negativmerkmale (wie Haftbefehle oder Lohnpfändungen) in der Schufa vorliegen. Die Anforderungen sind aber oft weniger streng als bei Großbanken.

• Maximalbetrag: Über den Mikrokreditfonds Deutschland können Selbstständige in mehreren Schritten insgesamt maximal 25.000 Euro erhalten.

• Ausschlusskriterien: Große Unternehmen (über 50 Mitarbeiter oder 10 Mio. € Umsatz) und Unternehmen, die länger als fünf Jahre am Markt sind, werden in den Förderprogrammen oft nicht berücksichtigt.

Die kompetente Begleitung durch ein akkreditiertes Mikrofinanzinstitut ist ein wichtiger Teil des Prozesses und erhöht die Erfolgsaussichten für Selbstständige.

Wie schnell ist die Prüfung?

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So finden Selbstständige die passende Mikrokredit Alternative.

Neben den staatlich geförderten Programmen existieren weitere Kredit und Finanzierungsalternativen, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern zugeschnitten sind und sich oft durch schnellere Prozesse auszeichnen. Es lohnt sich, diese Optionen zu vergleichen:

• Private Kreditplattformen/Fintechs: Einige moderne Plattformen bieten spezialisierte Geschäftskredite für kleine und mittlere Unternehmen an. Diese nutzen digitale Prüfverfahren (z. B. Kontoblick) und sind oft schneller in der Zusage als klassische Banken.

• Minikredite für Selbstständige: Benötigen Sie sehr kleine Beträge (z. B. bis 1.500 Euro) zur kurzfristigen Überbrückung, bieten einige Minikredit-Anbieter auch Freiberuflern oder Selbstständigen diese Option an, oft mit sehr kurzer Laufzeit (30 bis 90 Tage).

• Crowdfunding/Crowdlending: Bei diesem Ansatz finanzieren viele Kleininvestoren Ihr Projekt. Dies ist eine gute Alternative, wenn der Mikrokredit nicht die richtige Option ist, erfordert aber eine überzeugende Präsentation des Geschäftsmodells.

Daher sollten Selbstständige und Freiberufler ihre Optionen immer sorgfältig prüfen. Kreditlotse vergleicht diese unterschiedlichen Finanzierungslösungen, damit Sie als Unternehmer diejenige finden, die am besten zu Ihrem aktuellen Kapitalbedarf und Ihrer individuellen Situation passt.

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Häufig gestellte Fragen

Muss ich als Selbstständiger einen Businessplan für den Mikrokredit vorlegen?

Ja. Ein tragfähiges Unternehmenskonzept und ein klarer Verwendungszweck sind entscheidend für die Bewilligung des Mikrokredits.

Funktioniert der Mikrokredit auch für Freiberufler?

Ja. Freiberufler fallen ebenfalls unter die Zielgruppe und können Mikrokredite für ihre unternehmerischen Zwecke beantragen.

Wie lange muss mein Unternehmen bestehen, um einen Mikrokredit zu erhalten?

Nicht lange. Mikrokredite sind explizit auch für Existenzgründer und junge Unternehmen (oft bis zu 5 Jahre nach Gründung) gedacht.

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